导读：作为农村金融主力军和乡村振兴主办行，面对经济下行和金融监管日趋严格的形势，山西侯马农商银行原有的发展模式和服务格局亟待进一步向着专业化、特色化、综合化发展方向完善改进。如何把握新趋势，突破路径依赖，重整业务模式从而实现高起点谋新求变？
山西省侯马市，位于山西省南部的临汾盆地和运城盆地之间，汾河与浍河交汇处的平原地带，东连曲沃县，西接新绛县，南靠紫金山，北依汾河水，是山西南部重要的交通枢纽和商贸物流中心城市，是山西省城乡联系最为紧密和典型的非资源型县市。
作为农村金融主力军和乡村振兴主办行，多年来，山西侯马农商银行在支持当地经济发展、助力乡村振兴进程中发挥了重要作用。然而伴随经济下行和金融监管日趋严格的形势，侯马农商银行面临着前所未有的突围挑战，原有的发展模式和服务格局亟待进一步向着专业化、特色化、综合化发展方向完善改进。如何把握新趋势，突破路径依赖，重整业务模式从而实现高起点谋新求变？
“必须立足新常态，回归主业，支农支小，内外兼修，聚力作为，做专做精做出特色，在解决问题上下真功、见真章，走真正的农商银行转型发展之路。”侯马农商银行党委书记、董事长刘金大给出了答案。
2024年1月1日至29日，仅用不到一个月的时间，该行各项存款净增4.2亿元，完成同期目标的102.52%，各项贷款净投放2.98亿元，完成同期目标157.54%，其中：实体贷款投放1.97亿元，完成同期目标112.86%，新增用信客户1154户，实现了业务指标与客户覆盖的双提升。
主动担当，创新求变
变则新，不变则腐；变则活，不变则板。这是镌刻在该行新一届党委班子心中的转型发展理念。
立足侯马、融入侯马、用发展的眼光让全员“动”起来，让思维“活”起来，让行动跟上来，才能有效破解发展难题与困境。
2023年7月起，侯马农商银行新一届党委班子上任以来，锚定经营目标破困局、谋变局、开新局，迅速作出战略部署，通过一系列进企入户、一线摸排、实地走访、精准调研，并经党委会多次研究决定，着眼全局，立足当地实际，遵循“1166”工作总思路和“十个一”新理念，制定了五年战略发展规划，确立了“践行‘普惠新田、鼎力小微’的企业使命，同时奠定了以‘转型发展、创收增效’为主题，以‘文化引领+零售转型’为驱动，以‘产品+服务’为着力点，实现全年经营管理水平新突破、新跨越、新提升，打造‘强零售、高效率、有温度’的精微银行”的总基调。
摸清家底，把脉问诊
下沉一线深调研，寻求“良方”促发展。为全方位摸清“家底”，侯马农商银行新一届党委班子一上任就马不停蹄地围绕“走基层、找问题、想办法、促发展”开展走访调研。
在基层网点，党委班子一行认真了解业务经营、日常运行、服务客户、外拓营销等工作细节，详细询问存贷款结构、规模等具体情况，与网点负责人、客户经理、一线员工等零距离交谈，对产业扶持、信贷产品宣传推广、金融服务效率、金融支持实体经济、助力市场主体复产达效等工作进行全面摸底；在进企入户走访中，通过与客户深入交谈，了解其生产经营状况和金融服务需求，分析企业现状及前景，广泛听取客户的意见和建议，现场解答客户的金融疑问。
调查研究是谋事之基、成事之道。“只有‘沉’下去，问题才能‘浮’上来。我们一定要在广泛调研中把情况摸实，找准影响农商行高质量发展的‘真问题’，深入研究分析，拿出破解难题的‘真办法’，推动调查研究见实情、出实招、求实效。”在该行党委班子会议上，党委书记、董事长刘金大反复强调。
侯马农商银行党委班子始终把坚持不懈地调查研究作为破解高质量发展难题的有力举措，经过近两个月的精准调研，从不同角度进行深入分析和思考，梳理出企业发展中存在的短板弱项，提出了破解难题的实招硬招，让调研过程真正成为了摸清家底、找准症结、厘清思路、推动发展的关键环节。
外出“取经”，开拓视野
拓视野，取真经。2023年8月至9月，侯马农商银行坚持对标先进、解放思想的工作思路，带着借鉴经验、开阔思路、提升能力的目的，踏上了外出考察学习之路。
该行先后组织68名高管和中层干部员工，分批前往江浙两省、吉林榆树和甘肃兰州等地8家农商银行，学习同行标杆单位的先进管理经验，调研交流、开拓视野，求取真经。推动优势互补、结对提升。
“在考察学习中，大家通过看、听、问，零距离见识了先进农商行的发展面貌、先进理念和干事氛围，受益匪浅，感悟颇多。”每次考察结束返回后，该行党委都第一时间召开外出交流学习分享会，由高管带头展开激烈的讨论，大家纷纷把考察学习的收获和感受表达出来。
“大家在考察交流学习中不仅碰撞了思想火花，收获了学习心得，扩展了工作思路，还激发了干事热情，纷纷表示将对标先进，找准差距，补齐短板，把学习成果转化为推动工作提质增效的实际举措。”该行党委副书记、行长武东红感慨道，通过一系列外出考察学习后发现无论是南方还是北方、沿海还是内陆，几乎所有的中小金融机构都在大力推进零售转型，一方面通过系统平台升级和产品服务创新，完善绩效薪酬的差异化考核，另一方面健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的体制机制，实现金融服务可得性和普惠性的有效提升。
找准差距，补齐短板
补齐短板找定位，奋勇争先再发展。侯马农商银行通过一系列深入走访、实地调研和外出考察学习，认清了标杆，找准了差距，启发了思路，增添了动力。党委班子清醒地认识到：
树立新发展理念是实现高质量发展的迫切需要。侯马农商银行存在思想观念落后、事物认知不清楚、体制机制不健全、执行落实不到位等问题；干部员工素质还跟不上时代发展的新形势，这些现象直接导致农商行经营质效低下、贷款投放缓慢、盈利能力不足。
如何从粗放经营、不计成本的管理模式转到精准发力、科学管理上来，以创新思维之变适应形势之变？必须坚持规模和效益为第一目标，坚持“三农”和小微为第一主业，回归主责主业，走“支农支小”的道路，在自己擅长的战场上持续发力，扩规模、抢客户，才能在同业市场竞争中立于不败之地。
推进零售转型是实现高质量发展的必然选择。侯马农商银行整体服务水平有待提升，现行的产品和服务体系落后于市场需求，导致整村授信、网格化营销等一系列措施未能有效落地，乡村“沉不下去”，城区“融不进去”，企业“走不进去”，在激烈的市场竞争中，农商行的阵地优势在逐渐削弱。
不仅如此，激励机制缺失，内部考核机制相对滞后，绩效权重过度强调规模，效益占比较低，员工的贡献和配置的资源不匹配，多劳多得的分配原则没有得到充分体现，“吃大锅饭”的现象依然存在。
因此，发展金融科技、加快零售转型，通过系统平台升级和产品服务创新，完善绩效薪酬的差异化考核，健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的体制机制，对当前的侯马农商行而言不是一道“选择题”，而是时代的“必答题”，并且已经成为了“抢答题”。
开展重建重塑是实现高质量发展的必要之举。多年以来，侯马农商银行片面追求速度规模“最大化”，业务的高速增长在一定时期支持了当地经济的发展，但脱离了自身实际管控能力，案件防控风险也随之加大，内部管理松散，合规建设方面也亟待完善。
开展重建重塑的过程，就是锤炼队伍、磨练意志的过程，也是识别干部、培养人才的过程，全行上下树立必胜信念、继续埋头苦干，加快转型、补足短板，就一定能走出一条符合侯马农商行高质量发展的特色强行之路。
该行在党委班子和全行员工的共同探索下，革故鼎新、积极探索战略转型之路，提升核心竞争力和品牌形象，开展重建重塑让更多的人实现了心态从“看客型”到“参与型”的转变，为把侯马农商银行打造成与社会经济同频共振的区域实力银行而不懈奋斗。（吴静轩）
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